Для того, чтобы обеспечить существенные гарантии возврата средств практически все кредитные договора подкрепляются рядом документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Тем самым банки повышают гарантии возврата вложенных средств и своего заработка. Широкая идентификация заемщика, обращающегося в банк за получением кредита производиться с целью подтверждения того, что у заемщика имеются источники дохода с помощью которых будут выполняться кредитные обязательства.
Для разных кредитных продуктов и кредитных организаций, которые их предлагают существуют разные пакеты документов, поскольку имеются существенные отличия в рисках, которые берет на себя банк заключая договор с клиентом. В основном их можно разделить на две основные категории.
Документы, которые предоставлять необходимо в любом случае и те, которые могут способствовать повышению шансов на одобрение кредита со стороны банковского учреждения, а также дают возможность снизить риски банка и тем самым получить кредит на более выгодных условиях, однако формально они носят лишь дополнительный характер.
Главное — паспорт гражданина России
Без предоставления паспорта ни одна работающая в соответствии с законом кредитная организация не выдаст кредит. Можно сказать, что это основной определяющий документ для получения займов любого рода во всех случаях. С помощью указанных в нем данных производиться идентификация всех клиентов кредитных организаций и проверка кредитных историй. Без него невозможно достоверно идентифицировать и проверить лицо, которое намерено оформить договор. Всегда обязательно предоставлять исключительно оригинала документа. Даже по нотариально заверенной копии банк не выдаст кредит и даже не будет рассматривать такую возможность.
Также банки тщательно проверяют, чтобы внешний вид заемщика и его подпись досконально соответствовали указанным в паспорте. Занимаются такого рода проверками как правило эксперты в данном вопросе. Проверка паспорта в банке производиться весьма тщательно. Это в первую очередь в интересах банка, поскольку если мошеннику удастся получить кредит по чужим документам, то настоящий владелец в судебном порядке докажет свою непричастность к сделке и банк понесет убытки.
Дополнительный документ
Банки, в отличие от микрофинансовых организаций требуют предоставить второй документ, удостоверяющий личность, дабы отсечь группу мошенников, пытающихся взять кредит онлайн по чужому паспорту. В качестве такого документа может выступать один из следующих: права, пенсионное, полис медицинского страхования, заграничный паспорт, ИНН, кредитка, оформленная на ваше имя.
Остальные документы не носят идентификационного характера и по ним банк проверяет платежеспособность потенциального клиента.
Даже и не думала, что кредитная карта другого банка может приниматься в качестве второго документа. Видимо, это уже в тех случаях, когда других документов нет, что как-то странновато выглядит. Вот СНИЛС как правило всегда и у всех есть и когда я оформляла кредит, то понадобились паспорт и СНИЛС, больше ничего не требовалось.