Если раньше кредиторы могли преследовать должника в течение многих лет, накручивая штрафы, то сейчас законодательство предоставляет горе — заемщикам либо реструктуризировать долг на более выгодных условиях, либо объявить себя банкротом и полностью освободиться от долговых обязательств.
Реструктуризация долга
Если невозможно выплачивать кредит на прежних условиях, а банк отказывается его пересмотреть, вы вправе обратиться в суд за реструктуризацией долга.
Суд рассматривает все статьи доходов заемщика и распределяет график платежей с учетом финансовых условий плательщика. Чтобы можно было расплатиться максимум за три года – это крайний срок по новому законодательству.
Но не все так просто. Если у вас проблемы с крупным кредитом или ипотекой и нет стабильного дохода, и если суд учтет все нюансы, и выяснит, что вы просто не сможете погасить долги и за три года, то вместо реструктуризации банк может посчитать вас банкротом и начать процедуры по банкротству.
Обратившись в суд, чтобы пересмотреть платежи по кредиту, можете лишиться имущества – машины или квартиры.
Плюсы реструктуризации
- Кредиторы перестанут облагать заемщика штрафами;
- Проценты по рублевым долгам суд пересмотрит и назначит по ставке рефинансирования Центробанка. Это неплохо если ваш процент по кредиту выше;
- Если брали кредиты в валюте, то суд пересчитает в рубли по курсу Центробанка, а % начисляет по ставке кредитного договора, но не выше ставки рефинансирования;
- Это защитит заемщика от скачков валют.
Минусы
Если в течение срока погашения долга, заемщик захочет купить или продать имущество стоимостью свыше 50 тысяч рублей, ему придется получить согласие своего финансового управляющего (назначает суд для контроля соблюдения платежей). Не заручившись согласием, заемщик не сможет стать поручителем по кредиту или передать свое имущество в залог.
Если раньше банки часто отказывали заемщикам в реструктуризации, то теперь, когда человек вправе признать себя банкротом банки рискуют вообще не получить деньги и охотнее соглашаются на процедуру реструктуризации.
Банкротство
Суть банкротства заемщика заключается в том, что суд забирает и реализует имущество заемщика, продает, чтобы вернуть долг.
А если у человека нет никакой собственности, то долг списывают. Поэтому банкротство отличный выход для тех, у кого ничего нет, кроме долгов. Но не торопитесь переводить имущество на родню и объявлять себя банкротом, суд может признать факт сделки незаконным и забрать вашу недвижимость за долги.
Ревизии будут подвергнуты все сделки за последние три года. Вы вправе обратиться в суд при любой задолженности, но если она меньше 500 тыс. руб., то придется доказывать свою неплатежеспособность документально.
Неотъемлемый помощник в сложных юридических вопросах о банкротстве – сайт https://ratiogroup.ru/services/bankrotstvo/. Опытные юристы предоставляют надежную поддержку, помогая решать проблемы эффективно и профессионально.
Плюсы
- Если нет никакого имущества и постоянных доходов, то спишутся все долги и штрафы по ним.
Минусы
- В этот период должник не имеет право совершать имущественные сделки, открывать банковские вклады и счета и получать по ним средства.
- До окончания процедуры горе должнику может быть ограничен выезд за границу.
- В течение 5 лет после человек при получении новых вкладов и займов должен указывать, что был банкротом.
- 3 года будет нельзя занимать руководящие должности.
Помните, что банкротство услуги юриста — ключевой шаг к успешному разрешению финансовых проблем. Профессионалы в этой области, предлагая банкротство услуги юриста, обеспечивают защиту ваших интересов и помогают избежать непредвиденных сложностей.
Что не вправе забрать за долги?
- Единственное жилье, на котором оно расположено, не могут забрать за долги. Ипотека — исключение;
- Не вправе забирать одежду, обувь, вещи;
- Продукты питания и деньги на сумму прожиточного минимума;
- Нельзя забрать имущество необходимое для работы, например компьютер у программиста или бухгалтера, но если стоимость оборудования свыше 100 МРОТ, то могут и забрать.
